ГЛАВА 2. РЕКЛАМНО-МАРКЕТИНГОВЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ КОМПАНИИ РЕСО
2.1 Общая организационно-экономическая характеристика РЕСО
Открытое страховое акционерное общество РЕСО-Гарантия основано 18 ноября 1991 года. Это универсальная страховая компания с лицензиями Федеральной службы страхового надзора С №1209 77 на 104 вида страховых услуг и П №1209 77 на перестрахование.
Общество зарегистрировано Московской регистрационной палатой 22.09.1993 года за №005.537. ИНН 7710045520. Внесено в единый государственный реестр юридических лиц за номером 1027700042413 19 июля 2002 года.
РЕСО-Гарантия является признанным лидером по страхованию автотранспорта, имущества физических и юридических лиц, добровольному медицинскому страхованию и страхованию туристов, а также занимает ведущие позиции по целому ряду других направлений страховой деятельности.
РЕСО-Гарантия обладает одним из самых больших среди российских страховщиков уставным капиталом 3,1 млрд рублей.
Аудит РЕСО-Гарантия за 2011 год осуществляет Общество с ограниченной ответственностью «Аудиторская компания «Мариллион». Аудиторская фирма утверждена годовым собранием акционеров (протокол № 34 от 25 июня 2010 года).
РЕСО-Гарантия - агентская компания, страховые услуги которой продают клиентам более 20 тысяч профессиональных страховых агентов и десятки брокеров. У компании - более 9,1 миллионов корпоративных и розничных клиентов по всей России.
РЕСО-Гарантия входит в число ведущих отечественных страховщиков по объему собранных премий и является одним из лидеров в области розничного страхования. Компания входит в первую тройку российских страховых компаний, работающих в конкурентных сегментах рынка.
В целом по стране РЕСО-Гарантия в 2011 году заняла, по данным ФСФР, 4 место по объему собранных страховых премий из 572 страховых компаний, представленных на рынке (при этом следует оговориться, что на втором месте в рейтинге находится кэптивная компания «СОГАЗ»).
В 2011 году общие сборы компании составили 44 млрд 935 млн рублей. Выплаты составили 22 млрд 911 млн рублей.
Доля рынка РЕСО-Гарантия (без учета ОМС) – 6,8°%.
С 2005 года РЕСО-Гарантия входит в наиболее авторитетный отечественный ранжированный список крупнейших российских компаний «Эксперт-400» рейтингового агентства «Эксперт Р»".
По итогам 2011 года РЕСО-Гарантия заняла 137 место в этом списке корпораций-лидеров по объему реализации своей продукции или услуг, где представлены предприятия различных отраслей экономики.
Компания имеет самый высокий из возможных сегодня для отечественных компаний рейтинг надежности А++ рейтингового агентства «Эксперт РА», который соответствует «исключительно высокому уровню надежности».
Кроме того, в 2011 году международное рейтинговое агентство «Standard & Poor's» присвоило ОСАО «РЕСО-Гарантия» рейтинг финансовой устойчивости страховой компании «ВВ+» и по национальной шкале «ruAA+», прогноз «Стабильный».
Приоритетными направлениями деятельности «РЕСО-Гарантия» является страхование, отличное от страхования жизни, включая:
Страхование средств автотранспорта (КАСКО)
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)
Добровольное медицинское страхование
Страхование имущества компаний и частных лиц
Ипотечное страхование
Страхование выезжающих за рубеж
Добровольное и обязательное страхование ответственности компаний (включая страхование ответственности владельцев опасных объектов)
Морское, авиационное страхование и страхование грузов.
При сопоставлении показателей по основным видам деятельности за предыдущий год с данными за 2011 год заметно значительный рост результатов в разрезе основных видов страхования, о чем свидетельствуют данные в приложении 10.
В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в России» с 01.01.2007 введена строгая специализация страховых организаций, что отразилось на результатах деятельности в области страхования жизни. Продолжает удерживаться наибольший удельный вес, приходящийся на имущественные виды страхования и обязательное страхование владельцев транспортных средств. Усиление конкуренции среди крупных компаний приводит к созданию новых страховых продуктов, стимулирует основных участников рынка к сокращению издержек и улучшению качества управления.
Совокупный объем страховых выплат в 2011 году составил 23097,7 млн.руб. что на 117,3% больше уровня прошлого года. Главным образом за счет увеличения выплат по имущественному страхованию, в том числе по имуществу юридических лиц на 1109 млн.руб. и ОСАГО на 1553 млн.руб. В соответствии с заключенным соглашением о прямом возмещении убытков (Приказ Минфина РФ от 23.01.2009 № 6н) за 2011 год общая сумма выплат потерпевшим по требованиям о возмещении вреда составила 1519638 тыс.руб.
Приоритетными видами страхования для компании являются – имущественное страхование юридических и физических лиц, по данному виду страхования совокупный объем премий составил 28894,9 млн.руб. Количество договоров составило 1659885 штук. Количество договоров заключенных по обязательному страхованию составило 2774181 штук. По количеству заключенных договоров страхования имеется увеличение по сравнению с прошлым годом. Страхование имущества предприятий занимает важное место в портфеле компании второе место после автострахования и продолжает развиваться. По страхованию имущества юридических лиц в 2011 году было собрано 8051,9 млн.руб против 5784,7 млн.руб. в прошлом году Заключено более 119 тыс. договоров.
Страхование имущества частных лиц- дач, коттеджей, квартир является в РЕСО-Гарантия одним из стратегических видов. Всего за 2011 год заключено 254 тысяч договор по страхованию загородных строений и квартир, что составило 1588,2млн.руб. страховых взносов.
Добровольное медицинское страхование является одним из ведущих направлений в работе РЕСО-Гарантия. В 2011 году по договорам ДМС собрано 5366,6 млн.руб. против 4892 млн.руб. в предыдущем отчетном периоде. Количество клиентов по ДМС превысило 360000 человек, было заключено 51998 договоров. Выплаты медицинским учреждениям составили 3794 млн.руб.
Для преодоления главных факторов, негативно влияющих на деятельность компании, используются: методики оценки статистических данных, перестрахование, ограничения по сумме и количеству заключаемых договоров страхования, процедуры одобрения сделок, стратегии ценообразования и постоянный мониторинг возникновения новых рисков.
Во исполнение Стратегии перестрахования, компания использует факультативное перестрахование и перестрахование эксцедента убытка для того, чтобы снизить страховые выплаты по каждому договору. Общество ведет постоянный мониторинг финансовой стабильности перестраховщиков и периодически обновляет свои договоры перестрахования. Принимает соответствующие меры для того, чтобы сезонное возрастание уровня выплат (например, выплат по разным видам договоров, касающихся страхования транспортных средств и материальной ответственности перед третьими лицами в связи с наступлением зимних месяцев с их сложными погодными условиями) не наносило существенного ущерба.
ОСАО «РЕСО-Гарантия» сотрудничает в области перестрахования со значительным количеством страховых компаний как Российскими - САО «Ингосстрах» регистрационный № 928, ОАО Альфастрахование - 2239, СК «Согаз» -1208, Страховая группа «Уралсиб» - 983, Русское перестраховочное общество - 235, Московское перестраховочное общество - 2974, ООО СК «Аркада» - 3887, ООО «Русский страховой альянс» - 3906, ООО СПК «Юните РЕ» - 1643, ООО СК «Согласие» - 1307, ОАО «Транссиб Ре» - 1522 со страховыми и перестраховочными компаниями-нерезидентами, имеющие рейтинг международных рейтинговых агентств - Кельнское перестраховочное общество (Москва, Чаянова 7 стр.1) , Мюнхенское перестраховочное общество (Москва, Газетный пер.17/9), SWISS RE (Москва, Тверская 16/2 стр.3), ЗАО СК «Белросстрах» (Г.Минск,ул. Ульяновская,31), SCOR Москва, Б.Черкасский пер.15 оф.601), AXA Sigorta, AXA Corporate Solutions Assurance (Франция). ОАО «РЕСО-Гарантия» главным образом заключает договоры перестрахования с компаниями, которые имеют рейтинг одного из пяти международных рейтинговых агентств. Информацию о присвоенном рейтинге компаний Общество узнает через официальные сайты www.reratings.com.
Имея лицензию Федеральной службы страхового надзора на осуществление перестрахования, ОАО «РЕСО-Гарантия» занимается операциями перестрахования. как исходящим так и входящим.
За отчетный период передано в перестрахование 1510842 тыс.руб. что составляет 3,3 процента от начисленной страховой премии. В отчетном периоде начислена доля перестраховщиков по возмещению убытков в сумме 272465 тыс.руб. Премии по входящему перестрахованию составили 477015 тыс.рублей.
|
