Методические рекомендации по выявлению и расследованию страхового мошенничества в осаго, каско
|
Скачать 1.29 Mb.
|
|
§3. Тактические приемы опроса страхователей (потерпевших) Получение правдивой информации об обстоятельствах страхового события одна из главных задач страховщика, от решения которой зависит принятие решения о наличии признаков страхового случая и оснований для производства страховой выплаты. Одним из источников данной информации является объяснения страхователя (потерпевшего) по обстоятельствам произошедшего события. В основном эти объяснения ограничиваются краткой фабулой в заявлении на выплату страхового возмещения, информации в извещении о ДТП, а также формулировкой в процессуальных документах: протоколе, постановлении, определении, справке. Однако подобной информации часто не хватает, для того, чтобы понять было ли событие на самом деле, каковы особенности протекания этого события во времени, какие действия предпринимал страхователь (потерпевший) и другие лица во время события, детали происходящего. В случаях, когда событие имеет признаки страхового обмана, получение дополнительной информации в ходе опроса является просто необходимым. Для получения информации о страховом событии следует провести опрос страхователя (потерпевшего) с фиксацией его показаний. Подготовка к опросу Для успешного проведения опроса нужно лучше к нему подготовиться. Есть несколько рекомендаций по этому поводу. 1. Нужно запланировать время опроса Время опроса должно быть выбрано с таким расчетом, чтобы, во-первых, никто не мешал ходу опроса, а во-вторых, чтобы можно было по максимуму использовать тактические приемы опроса. Очевидно, что вечером, к концу рабочего дня человек устает, ему трудно сосредоточится, он пропускает детали и не видит скрытых психологических приемов получения правдивой информации. Кроме того, в ходе «вечерних опросов» нередко возникает желание раз и навсегда закончить разговор, поставить точку в неприятном общении, сказать правду и спокойно пойти домой. Наоборот, некоторые чувствительные личности, которым есть что скрывать, получив вечером информацию о необходимости утром придти в страховую компанию для дачи пояснений по страховому событию, не спят всю ночь. Они переживают по поводу происходящего, обдумывают варианты развития событий, вопросы-ответы, возможные негативные последствия. В итоге, утром они приходят в совершенно «разбитом» состоянии, с испугом реагируют на представленные доказательства и нередко сознаются в содеянном, чтобы психологически избавится от внутреннего напряжения, связанного с ложью. 2. Нужно подготовить место опроса Человек всегда изучает детали обстановки, находясь в незнакомом месте. Так, страхователь (потерпевший) который пришел в кабинет юриста, обращает внимание на все предметы в этом кабинете, их расположение, предназначение, особенности. Поэтому, перед опросом лица, который подозревается в совершении страхового мошенничества, следует «поработать» над обстановкой в кабинете. Разложенные на видном месте книги «Уголовный кодекс», «Судебные экспертизы», «Экономические преступления» и тому подобное могут создать у страхователя (потерпевшего) впечатление о том, что они имеют непосредственное отношение к его делу и «расшатать» его уверенную, заранее заготовленную позицию. В такой ситуации будет проще «поймать» опрашиваемого на лжи. Наличие на столе юриста толстой папки с документами, на которой будет указана фамилия страхователя (потерпевшего) может быть расценено как совокупность доказательств его вины или объем проведенного в отношении него расследования. Это также может привести к деморализации оппонента по опросу. 3. Нужно подготовить материалы и документы, предъявляемые в ходе опроса Никогда нельзя начинать опрос лица, подозреваемого в совершении страхового обмана без наличия других доказательств. Только весьма слабые и психологически неустойчивые личности могут не выдержать натиск опроса и во всем признаться сразу, но это скорее исключение из общего правила. Большинство осознает, что они находятся в страховой компании – частном, коммерческом учреждении, и если нет доказательств, то можно «поиграть», тем более что речь идет о крупных деньгах. Поэтому, следует заранее опросить других лиц, провести необходимые исследования, получить дополнительные документы и материалы. Указанные доказательства должны быть «под рукой», чтобы можно было их использовать в ходе опроса. Рекомендуется использовать копии документов, так как нередки случаи уничтожения оригиналов документов уличающих мошенников. 4. Нужно подготовить средства аудио-видео записи опроса Фиксация результатов опроса на бумаге на аудио-видео носители не отменяет документальной фиксации, но имеет большое значение как доказательство. Подобная запись, представленная следственным или судебным органам ярко иллюстрирует все эмоциональные подробности опроса, поведение опрашиваемого лица, паузы, проговорки, ложные высказывания. Кроме того, применение устройств записи заставляет опрашиваемого волноваться, он понимает, что каждое его слово и движение фиксируется и его нельзя исправить, «переиграть заново». Рекомендуется, прежде чем применять запись спросить на это разрешения опрашиваемого лица. Обычно мошенники, играющие роль невинных страхователей (потерпевших) всем свом видом показывают, что им нечего скрывать и соглашаются на запись. Однако для подстраховки, после получения согласия включите диктофон (видеокамеру) и еще раз спросите согласия на запись, чтобы ответ был четко зафиксирован. 5. Нужно подготовить тактические приемы опроса Следует четко знать, что применение того или иного тактического приема опроса строго индивидуально, и должно рассматриваться во взаимосвязи с психологическим портретом конкретного опрашиваемого лица. Следует заранее подобрать те или иные приемы опроса, которые «подходят» для данной ситуации. Если нет уверенности в том, что вы имеете представление о человеке, с которым предстоит беседовать, лучше отложить опрос и более детально изучить личность опрашиваемого лица. Тактические приемы опроса Приемы эмоционального воздействия:
Пример: «Вы должны понимать, что если Вы расскажите все, как было на самом деле, возможно, мы не будем передавать материалы в милицию, Вы напишите заявление об отказе в получении страховой выплаты, а мы отправим материал в архив». Пример: «Если Вы скажите всю правду Вас, освободят от уголовной ответственности на основании статьи 75 УК РФ «Освобождение от уголовной ответственности в связи с деятельным раскаяньем» или статьи 76 «Освобождение от уголовной ответственности в связи с примирением с потерпевшим».
Пример: «Вы знаете, что Ваша небольшая ложь относительно заявленного страхового события может быть расценена как преступление? Статья 159 УК РФ предусматривает серьезное наказание за подобные действия».
Пример: «Вы же умный, образованный человек, у Вас такая интересная работа, можно сказать вся жизнь впереди. Стоит ли все это ломать ради неудачной попытки получить деньги преступным путем»?
Пример: «У меня нет сомнений – Вы сильная личность и, наверное, хороший товарищ. Но Вы уверены, что Ваши соратники по обману будут также Вас защищать, как Вы их. Сведения, полученные от них, говорят об обратном».
Пример: «Проходите. Вы по поводу ДТП, Ваша фамилия Никитин? Объясните мне Сергей Николаевич, кто научил Вас обманывать страховую компанию?» Приемы логического воздействия:
Пример: «У нас есть некоторые документы и доказательства, которые, я думаю, будут очень интересны сотрудникам прокуратуры. Вот, например, показания сторожа автостоянки ООО «Союз», где Вы ставите «Ауди», он утверждает, что автомобиль получил повреждения более месяца назад. Второе, выписка из журнала заезда автотранспорта на стоянку с печатью ООО «Союз» о том, что 12 января 2006 года в 17:30 Вы поставили автомобиль на стоянку, при этом у «Ауди» были повреждены задний бампер, крышка багажника правое заднее крыло, правая задняя фара. Третье, заключение специалиста лаборатории судебной экспертизы о том, что повреждения на Вашем автомобиле «Ауди» возникли не в результате столкновения с другим автомобилем. Вам достаточно или мне продолжить?»
Пример: «Совершенно случайно я узнал, что Вы месяц назад обращались в больницу. Неужели тоже по поводу ДТП»
Пример: «Вы должны понимать, что рассказанная Вами история не выдерживает никакой критики с точки зрения логики. Не огорчайтесь, так всегда бывает, когда все придумывается наспех. Вот смотрите, в объяснении о ДТП, которое Вы давали сотрудникам ГИБДД, Вы пишите, что ДТП произошло в 12:35, а в заявлении о страховом событии Вы пишете, что ДТП, произошло в 15:30. Для тог, чтобы понять и доказать, что именно за это время Вы оформили страховой полис не нужно быть сыщиком».
Пример: «Вы, наверное, думаете, что Вы первый, кто пытается обмануть нашу страховую компанию? Уверяю Вас, такое пытаются «провернуть» многие и почему-то по одному и тому же сценарию. Вы разбили машину, когда ставили ее в гараж, не пожелав ее восстанавливать за свой счет, Вы договорились со своим соседом по гаражу и знакомым сотрудником ДПС оформить на бумаге ложную аварию. Все это старая история, кстати, не первая в нашей районной прокуратуре. Не подводите себя и своих друзей по несчастью!».
Пример: «Зачем Вы говорите неправду, Вы же просто работаете у своего хозяина водителем. Это он пытается получить страховую выплату незаконно, какой вам смысл рисковать свободой за его деньги? При первой же возможности, он откажется оттого, что сам уговорил Вас изменить обстоятельства аварии».
Пример: «Мы навели справки, оказывается, Вы уже играли в игры с законом?! Опять хотите рискнуть? Как Вы думаете, как Ваши прошлые «заслуги» оценят в милиции? Приемы опроса для изобличения лжи Приведем несколько психологических приемов изобличения лжи:
§4. Тактика проверки и уточнения показаний страхователя (потерпевшего) на месте страхового события Всем знакомо такое следственное действие, как проверка и уточнение показаний на месте. Данное действие заключается в получении от ранее допрошенного лица объяснений, сопровождаемых показом места и объектов, связанных с событием преступления, исследованием указанного места, и сопоставлением сведений, сообщенных лицом, с объективной обстановкой на месте, а также демонстрацией отдельных действий в целях проверки доказательств2. Криминалистические приемы данного следственного действия могут быть эффективно использованы при проверке и уточнения показаний страхователя застрахованного, потерпевшего, свидетеля страхового события с целью доказывания страхового мошенничества. Нередко возникают ситуации, когда по страховому событию страхователь (потерпевший), с одной стороны, предоставляет документы от компетентных органов о том, что событие произошло в определенной местности, при конкретных обстоятельствах, а, с другой стороны, страхователь заполняет заявление и дает объяснения по страховому событию. Отдельное изучение указанных блоков информации не всегда позволяет выявить признаки мошенничества, так как мошенники и их соучастники – должностные лица тщательно продумывают и дозируют информацию, с целью невозможности, либо крайней сложности ее проверки. Более того, мошенники часто репетируют возможные проверочные вопросы со стороны страховщика и адекватные ответы на них. Поэтому крайне важно переиграть мошенника на этапе сообщения информации о страховом событии, путем применения приемов, к которым мошенник не готов. Пример. Гр. Николаев, автомобиль которого был застрахован по КАСКО, обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового события. Из его слов и представленных документов следовало, что 12 сентября 2005 г. на дороге в районе поселка городского типа, гр. Николаев, не справившись с управлением, допустил опрокидывание автомобиля в кювет. В результате ДТП автомобиль был поврежден на сумму более 450 тыс. рублей. Сотрудники страховой компании, изучив материалы дела, предложили Николаеву осуществить совместный выезд на место ДТП, с проведением осмотра местности. Прибыв на место, указанное в схеме ДТП, Николаеву было предложено повторить фабулу ДТП, показав расположение перевернутого автомобиля на месте. По замешательству страхователя, зафиксированному с помощью видеозаписи, стало очевидно, что он никогда в этом месте не был и, естественно, не смог указать место ДТП, которое бы содержало объективные следы переворачивания автомобиля. Правовые основания проведения проверки и уточнения показаний страхователя с выездом на место страхового события. Правовыми основаниями для проведения данного проверочного мероприятия являются: - ст. 939, 943, 961 Гражданского кодекса Российской Федерации; - п.2,3 ст.11, ст.12, п.3 ст. 16, ст. 30 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; - Правила добровольного страхования, применяемые страховщиком Основными принципами, используемым страховщиком для проведения проверки и уточнения показаний страхователя на месте страхового события, являются: - страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового события; - страхователь обязан сообщить всю известную информацию об обстоятельствах страхового события; - страхователь обязан обеспечить страховщику осуществления права на предъявление регрессных требований к лицу, виновному в причинении ущерба; - страховщик имеет право производить осмотр места страхового события, места хранения объекта страхования, пострадавшего объекта страхования и его частей. Цели проведения проверки и уточнения показаний страхователя на месте страхового события: - получение представления о месте, где произошло события; - изучение правдивости показаний данных ранее; - установление противоречий в показаниях, данных ранее различными лицами; - получение и закрепления доказательств отсутствия страхового события; - отказ страхователя от выплаты страхового возмещения. Подготовка к осуществлению проверки и уточнения показаний страхователя на месте страхового события включает следующие мероприятия:
3. Проведение дополнительного опроса страхователя. Следует попросить страхователя нарисовать схему места страхового события, показать свое расположение, расположение объектов, особенностей местности, расстояний между объектами.
Некоторые тактические приемы проверки и уточнения показаний страхователя на месте страхового события: - по приезду на место страхового события следует попросить страхователя рассказать о случившемся событии, показывая конкретные места, объекты и маршруты своего передвижения; - страхователю нужно предоставить полную инициативу на месте страхового события; - рассказ страхователя должен сочетаться с показом и демонстрацией конкретных действий; - указанные места и объекты следует изучить, фиксируя и измеряя предметы, особенно нужно уделять внимание обнаружению следов, касающихся страхового события или фиксировать их отсутствие в том месте, где они должны быть по логике вещей; - за действиями страхователя необходимо внимательно наблюдать и фиксировать на видеокамеру. Некоторые приемы фиксации проверки и уточнения показаний страхователя на месте страхового события с помощью видеозаписи: - следует фиксировать начало проверочного мероприятия (вводную часть) в офисе страховщика, обозначив дату, время, наименование страховщика, данные страхователя, номер выплатного дела, цели мероприятия и место, где будет проводиться мероприятие; - фиксируется маршрут движения на транспорте к месту, которое указал страхователь; - на месте осуществляется привязка к местности путем видеосъемки ориентиров (остановки, указателя номера километра, здания, наименования улиц и др.); - зафиксировать, что лицо, чьи показания проверяются, само выбрало маршрут движения; - фиксируется порядок, в котором передвигались участники мероприятия; - фиксируются важные для дела объекта и их месторасположение относительно окружающей местности; - фиксируется действия страхователя в момент объяснения и показа каких-либо объектов и его действий при этом показе; - фиксируются устные показания страхователя относительно обнаруженных доказательств на месте страхового события; - после окончания видеосъемки, рекомендуется очень внимательно просмотреть запись, отмечая признаки неадекватного, неестественного поведения страхователя. Пример. В страховую компанию обратилась гражданка Захарова с заявлением о краже автомобиля «Хонда» от здания крупного торгового центра. Сотрудникам компании стало известно, что автомобиль был похищен в том момент, когда личный водитель Захаровой, Петров оставил автомобиль на стоянке у торгового центра. При опросе Петров показал, что в этот день он отпросился на работе съездить в магазин за подарком для жены, именно поэтому он находился в торговом центре более получаса. Усомнившись в правдивости показаний Петрова, сотрудники страховой компании предложили проехать на место кражи автомобиля и рассказать все подробнее. На месте Петрову предложили показать его маршрут следования по торговому центру, пояснить в какие отделы он заходил, что покупал. Все действия Петрова фиксировались на видеопленку. С первых минут стало ясно, что Петров очень давно не был в этом торговом центре, так как он совсем не ориентировался в названиях и месторасположении отделов, где якобы делал покупки. В последствии он признал, что по просьбе директора фирмы, в которой работал, он перегнал автомобиль на его дачу и заявил об угоне. При тактически правильном проведении проверки показаний страхователя на месте страхового события ложь, сообщенная страхователем, станет очевидной, а материалы видеосъемки станут доказательством страхового мошенничеством. |
Похожие:
 |
Извещение о проведении запроса предложений на право заключения договоров... Осаго, комплексному страхованию автотранспорта (каско), комплексному страхованию грузов |
 |
Методические и практические рекомендации по выявлению насилия над детьми и подростками Рекомендации педагогам общеобразовательных учреждений по выявлению случаев насилия над детьми |
|
Техническое задание на размещение заказа путем запроса котировок... Осаго, дсаго, каско, в количестве 1 единицы для нужд ОАО «Курорты Северного Кавказа» в г. Москве |
|
Методические рекомендации москва 2012 аннотация методические рекомендации... Организация мероприятий по раннему выявлению случаев употребления психоактивных веществ в образовательных учреждениях |
|
Методические рекомендации по выявлению, возбуждению и рассмотрению... Методические рекомендации по выявлению, возбуждению и рассмотрению административных правонарушениях, предусмотренных ст. 13. 26 Коап... |
|
Методические рекомендации по выявлению возбудителя листериоза listeria... Методические рекомендации предназначены для использования в качестве отраслевого документа микробиологами испытательных центров... |
|
Методические рекомендации по расследованию несчастных случаев используемые условные сокращения Родственники законный представитель пострадавшего работника или иное доверенное лицо погибшего работника |
|
Методические рекомендации по выявлению деградированных и загрязненных... Методические рекомендации предназначены для выявления деградированных и загрязненных земель путем обследований предприятиями, организациями... |
|
Методические рекомендации по профилактическим мерам выявлению и предупреждению... Приведены действующие нормативно-правовые документы по основам борьбы с терроризмом в Российской Федерации |
|
Методические рекомендации по профилактическим мерам выявлению и предупреждению... Рекомендации руководителям автотранспортных предприятий, организаций связанных с эксплуатацией автотранспортных средств по профилактическим... |
|
Инструкция об участии в тендере в приложении №1 Приглашаем вашу компанию принять участие по выбору Страховщика для оказания комплекса услуг по страхованию-каско и осаго транспортных... |
|
1. Организация авиационного страхового пула Первый полис страхования гражданской ответственности в этой сфере был оформлен в Лондоне корпорацией Ллойда лишь в 1912 г. А страхование... |
|
Документация о проведении открытого запроса предложений с переторжкой Обязательного страхования гражданской ответственности владельца автотранспорта (осаго) и добровольного страхования автотранспорта... |
|
Конкурсная документация Осаго) владельцев транспортных средств и договора на оказание услуг по добровольному страхованию транспортных средств (каско), находящихся... |
|
Конкурсная документация Осаго) владельцев транспортных средств и договора на оказание услуг по добровольному страхованию транспортных средств (каско), находящихся... |
|
Конкурсная документация Осаго) владельцев транспортных средств и договора на оказание услуг добровольного страхования транспортных средств (каско), находящихся... |