Коммерческий Банк «Анелик ру»

Скачать 0.84 Mb.

Название	Коммерческий Банк «Анелик ру»
страница	1/6
Тип	Документы

rykovodstvo.ru > Руководство эксплуатация > Документы

1 2 3 4 5 6

Коммерческий Банк «Анелик РУ»

(Общество с ограниченной ответственностью)

«УтверждАЮ»

ООО КБ «Анелик РУ»
Председатель Совета Директоров

_____________ /Тарек Дж.Халифе/

«_____»_______________2013
ПРАВИЛА
оформления и бухгалтерского учета эмиссии банковских карт,

операций с использованием банковских карт

в ООО КБ «Анелик РУ»

Москва
2013

Оглавление

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ		3
I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ		5
II. ФУНКЦИИ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ БАНКА		9
III. ПОРЯДОК ВЫПУСКА КАРТ		13
IV. ОБСЛУЖИВАНИЕ БАНКОМАТОВ		18
V. ПОРЯДОК БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА		22
VI. ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ ПО ЗАКРЫТИЮ КАРТ		32
VII. ПРЕТЕНЗИОННАЯ РАБОТА		33
VII. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТ		36

Приложения
№ 1. Акт пересчета		40
№ 2. Акт приема-передачи заготовок		41
№ 3. Заявка на выпуск карт		42
№ 4. Акт приема-передачи карт		43
№ 5. Заявка на загрузку банкомата		44
№ 6. Акт осмотра банкомата		45
№ 7. Акт подтверждения данных инкассации		46
№ 8. Служебная записка		48
№ 9. Акт об изъятии банковских карт		49
№ 10.Акт об уничтожении Банковских карт и ПИН-конвертов		50
№ 11. Реестр на перечисление заработной платы		51

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

АБС – автоматизированная банковская система;

Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком на проведение операции с использованием Банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием Банковской карты;

Банковская карта – эмитируемая Банком международная банковская карта, являющаяся средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет Клиента;

Банкомат - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт, и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции;

Вноситель – физическое лицо, осуществляющее внесение денежных средств на Счет Клиента без Доверенности;

Держатель банковской карты – физическое лицо, на имя которого выпущена Банковская карта на основании Договора с Банком;

Доверенность – письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами, оформленное в надлежащем порядке:

доверенность должна быть заверена нотариально;
общая доверенность на распоряжение имуществом не принимается, если в ней не оговорено право получения денег со счетов в банках;
доверенность, выданная на территории иностранного государства, должна быть удостоверена посольством (консульством) иностранного государства в Российской Федерации либо посольством (консульством) Российской Федерации за границей;
доверенность на иностранном языке предоставляется в Банк вместе с заверенным переводом на русский язык;

Договор – письменное соглашение между Банком и Клиентом об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей;

Договор банковского счета – договор установленной Положением о порядке совершения операций по текущим счетам физических лиц в ООО КБ «Анелик РУ» формы, заключаемый между Банком и Клиентом в письменной форме;

Заявление – подписанный Держателем и переданный им в Банк документ по форме, установленной Банком, на открытие СКС, получение Банковской Карты, Дополнительной карты;

Клиент – Держатель банковской карты;

Комиссия – денежные средства, взимаемые Банком с Клиента за проведение операций с банковской картой, в соответствии с Тарифами;

Компрометация – информация о возможности использования карты или ее реквизитов в преступных целях;

Нерезиденты/Резиденты – термины трактуются в соответствии с нормами Федерального Закона от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;

Платежная система – международная платежная ассоциация Visa International;

Представитель Клиента – физическое лицо, действующее на основании доверенности от имени Клиента;

Процессинг – сертифицированная международной платежной ассоциацией Visa International компания, оказывающая Банку услуги сбора, обработки и рассылки информации по операциям с Банковскими картами;

Пункт выдачи наличных (далее по тексту – ПВН) – место совершения операций по приему/выдаче наличных денежных средств, в том числе с использованием Банковских карт (операционная касса, касса вне кассового узла);

Страховой депозитный счет (СДП) – счет, открываемый на балансе Банка Держателю банковской карты в соответствии с Тарифами Банка для отражения денежных средств, перечисленных Держателем банковской карты для покрытия рисков при использовании Банковских карт;

Специальный карточный счет (СКС) – банковский счет, открытый Держателю Карты на балансе Банка, по которому осуществляются расчеты с использованием Банковской карты;

Технический овердрафт - перерасход Держателем денежных средств сверх остатка денежных средств на СКС и/или Лимита овердрафта. Сверхлимитная задолженность возможна при проведении с использованием Карты или ее реквизитов Операций в валютах, отличных от валюты СКС, и возникновении, вследствие таких Операций, курсовой разницы, а также Операций без Авторизации и иных операций (не связанных с погашением кредитной задолженности перед Банком). Для отражения таких Операций Банк предоставляет Держателю Технический овердрафт;

Торговая точка – юридическое лицо, которое в соответствии с подписанным им соглашением с эквайрером несет обязательства по приему документов, составленных с использованием Банковских карт, в качестве оплаты за предоставленные товары (услуги). В качестве предприятия Торговой точки может выступать индивидуальный предприниматель;

Условия выпуска карт (Условия) - Условия выпуска и использования банковских карт в ООО КБ «Анелик РУ»;

Электронный терминал (далее по тексту – POS-терминал) - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием Банковских карт;

Электронный журнал - документ или совокупность документов в электронной форме, сформированный (сформированных) банкоматом и (или) электронным терминалом за определенный период времени при совершении операций с использованием данных устройств;

Эмитент – кредитная организация, в том числе Банк, осуществляющая эмиссию Банковских карт.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящий документ (далее – Правила) определяет правила выпуска, обращения и расчетов платежными картами (далее – Банковскими картами) ООО КБ «Анелик РУ» (далее – Банк) и основные принципы оформления и учета операций, совершаемых с использованием Банковских карт.

1.1. Эмиссия Банковских карт ведется на основании лицензии Банка России на осуществление Банком банковских операций в рублях и иностранной валюте. О начале (об окончании) эмиссии Банковских карт Банк извещает Банк России в установленном порядке в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 12.11.2009 N 2332-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации") по форме 0409255. Эмиссия Банковских карт осуществляется в рамках договора спонсорской поддержки ОАО АКБ «Росбанк», договора об оказании услуг по обеспечению технической и информационной поддержки выпуска и обслуживания Банковских карт с ЗАО «КОКК» (далее – Процессинг), договоров корреспондентских счетов с ОАО АКБ «Росбанк» и НКО «ОРС». Расчетным Банком по расчетам в платежной системе “VISA” Банка является ОАО АКБ «РОСБАНК» (Банк-спонсор), Расчетным Банком по эквайрингу в устройствах Банка и в устройствах сети ОРС – НКО «ОРС» (ОАО) (далее – Эквайрер).

1.2. Банк эмитирует основные типы Банковских карт Международной платежной системы VISA (Gold, Classic).

2. Настоящие правила разработаны на основании и с учетом требований следующих документов:

Гражданского кодекса Российской Федерации;
Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»;
Федерального закона от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;
Положения Банка России от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»;
Положения Банка России от 24.04.2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»;
Положения Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»;
Инструкции Банка России от 14.09.2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»;
Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»;
других нормативных документов, регулирующих банковскую деятельность и внутренних документов Банка.

3. Категории Банковских карт, эмитируемые Банком.

3.1. Частным лицам.

Основные карты (персонализированные и неэмбоссированные):

дебетовые (расчетные) карты, выпущенные Банком на имя Держателей банковских карт, достигших 18-летнего возраста;

Дополнительные карты:

лицам, достигшим 14-летнего возраста, по заявлению держателя основной карты (рекомендуется, чтобы держатель основной карты был родственником держателя дополнительной карты);
лицам, достигшим 10-летнего возраста, при условии, что основным держателем выступает родитель (усыновитель, опекун).

Выпуск дополнительных карт к неэмбоссированным картам не допускается.

3.2. Сотрудникам организаций.

Корпоративные карты:

дебетовые (расчетные) карты, выпущенные юридическим лицам, имеющим счет в банке и положительную историю операционного обслуживания в банке. Или юридическим лицам, имеющим долгосрочную положительную и надежную репутацию.

Зарплатные карты:

дебетовые (расчетные) карты, выпущенные физическим лицам – сотрудникам организаций, состоящим на расчетно-кассовом обслуживании в Банке.

4. Выпуск карт.

Перед оформлением документов на выпуск карты Клиент должен быть ознакомлен с Условиями, а также Тарифами Банка.

Для предотвращения незаконного обналичивания денежных средств необходимо при консультации клиентов уточнять цель получения карты.

4.1. Осуществляется на основании Заявления на получение Банковской карты в оговоренные Условиями выпуска карт сроки.

4.2. С юридическими лицами заключаются договоры на обслуживание корпоративных банковских карт, на обслуживание зарплатных банковских карт.

4.3. Физические лица заключают договор с Банком в форме публичной оферты, путем присоединения к Условиям и заполнения Заявления на получение Банковской карты.
5. Перевыпуск (продление срока действия карт).

Перевыпуск Банковской карты осуществляется при условии отсутствия у Клиента задолженности перед Банком и наличия достаточных средств на СКС Клиента для оплаты обслуживания карты. Производится в оговоренные Условиями для перевыпуска карт сроки. Плата за перевыпуск взимается с СКС Держателя в соответствии с Тарифами Банка.
5.1. Перевыпуск в связи с истечением срока действия Банковской карты осуществляется автоматически без дополнительного заявления Держателя в срок не позднее 7-и календарных дней до окончания срока действия карты.

5.2. Досрочный перевыпуск Банковской карты с тем же номером на новый срок осуществляется в случаях:

механического повреждения Банковской карты;
дефекта магнитной полосы;
изъятия при проведении операции (карта изъята банкоматом или кассиром).

5.3. Досрочный перевыпуск Банковской карты с новым номером на новый срок осуществляется в следующих ситуациях:

изменение фамилии Держателя карты;
утрата ПИН-кода;
обнаруженный после вскрытия ПИН-конверта дефект печати ПИН-кода;
утрата (кража) карточки;
подозрение на компрометацию карты.

5.5. Банковская карта, подлежащая перевыпуску (за исключением утерянной или украденной), возвращается Банку.

5.6. При выдаче Клиенту перевыпущенной карты сотрудник Операционного отдела должен проверить и при необходимости изменить в дополнительных атрибутах СКС срок окончания действия карты.

5.7. По неэмбоссированным картам перевыпуск не осуществляется.
6. Операции по СКС.

6.1. СКС для физических лиц - открывается и ведется в рублях РФ, долларах США или Евро по выбору Клиента.

6.2. СКС по зарплатным проектам открывается и ведется в рублях РФ.

6.3. СКС по договорам обслуживания с использованием корпоративных карт открывается и ведется в рублях РФ, долларах США или Евро по выбору организации.

6.4. Операции по СКС осуществляются c использованием Банковской карты.

6.5. Пополнение СКС физических лиц наличными и снятие наличных средств с СКС осуществляется ОКО посредством POS-терминала.

6.6. Операции по переводу безналичных денежных средств с/на СКС осуществляется Операционным отделом через текущий счет Клиента, в том числе посредством POS-терминала.

6.7. Осуществление операций по переводу денежных средств с СКС физических лиц по Системе «ANELIK» осуществляется в соответствии с действующими Правилами и Тарифами Платежной системы «ANELIK».

6.8. Предоставление и погашение кредитов физическим лицам, а также процентов по ним с использованием Банковских карт осуществляется в соответствии с действующим Положением о кредитовании и порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности.

6.9. СКС физических лиц может пополняться путем перечисления средств с иных счетов, конвертации средств со счетов в иной валюте, зачисления поступивших переводов, перечисления средств от организаций на основании заключенных с организациями договоров, а также в качестве зарплаты, пенсий, пособий. Зачисление производится на основании расчетного документа на перечисление. При этом предполагается, что владелец СКС выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив необходимые данные о СКС. Поступившие в безналичном порядке средства зачисляются на СКС не позднее дня, следующего за днем зачисления денежных средств на корсчет Банка при наличии соответствующего платежного документа.

6.10. Пополнение СКС физических лиц по зарплатному проекту осуществляется на основании сводного платежного поручения организации-работодателя. Сводное платежное поручение: платежное поручение организации на общую сумму заработной платы и реестр по форме Приложения № 11 к настоящим Правилам (отдельно по резидентам и нерезидентам). Сумма реестра и сумма платежного поручения должны совпадать. В реестре должны быть указаны № и дата платежного поручения, в платежном поручении № и дата реестра. Осуществляется Операционным отделом.

6.11. Пополнение СКС по договорам обслуживания с использованием корпоративных карт возможно только с расчетного счета организации в Банке.

6.12. Списание средств с СКС по договорам обслуживания с использованием корпоративных карт возможно на расчетный счет организации при зачислении остатка денежных средств с закрытых корпоративных карт, а также на основании исполнительных документов и инкассовых поручений в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

7. Валютный контроль и противодействие легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма Отделом банковских карт.

7.1. Организация и проведение мероприятий по Противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем в УПС осуществляется в строгом соответствии с утвержденными в Банке «Правилами внутреннего контроля ООО КБ «Анелик РУ» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Приказами по Банку, на основании Федерального Закона РФ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

7.2. Все операции, осуществляемые по СКС совершаются в соответствии с законом РФ о валютном регулировании и валютном контроле от 10.12.2003 № 173-ФЗ.

7.3. По операциям зачисления на СКС безналичных внешних платежей/переводов без использования Карт Сотрудник Отдела корреспондентских отношений / Операционного Отдела в день зачисления денежных средств на счет Клиента предоставляет в Отдел финансового мониторинга / в Отдел валютного контроля расчетный документ:

при поступлении иностранной валюты на СКС Клиента.
при поступлении валюты Российской Федерации на СКС резидента от нерезидента.
при поступлении денежных средств на СКС нерезидента.

В случаях, предусмотренных законодательством и нормативными актами Банка России, сотрудник Отдела валютного контроля соответственно:

может направить запрос Клиенту с требованием предоставления необходимых документов;
кодирует валютную операцию и вносит ее в Базу данных по валютному контролю;
фиксирует данные о нарушениях валютного законодательства РФ.

Без ограничений осуществляются валютные операции, связанные с зачислением:

денежных средств со счета Клиента, открытого в другом уполномоченном банке;
денежных средств от нерезидента для личного пользования (не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, получением от нерезидента кредита, займа; продажей нерезиденту недвижимого имущества; внешних ценных бумаг; сумма поступивших денежных средств не превышает 600 000,00 рублей).

Без ограничений осуществляется зачисление уполномоченными банками на валютные счета физических лиц - резидентов принятой от них (по доверенности от их представителей) наличной иностранной валюты.

Для физических лиц возможно пополнение СКС только в валюте СКС, которые открываются в трех видах валют: рубли РФ, доллары США, Евро.

7.4. В соответствии с нормативными документами Банка России операциям, подлежащим валютному контролю, применяются следующие коды валютных операций:

операции, совершаемые физическими лицами нерезидентами с использованием Карт, осуществляются с присвоением кода валютной операции – 99090.
комиссии, взимаемые Банком с СКС за совершение операций с использованием Карты (например, за снятие наличных денежных средств через банкомат), а также комиссии списываемые с СКС за расчетно-кассовое обслуживание - код валютной операции- 99020;
возврат средств, связанный с ошибочным зачислением / списанием денежных средств по расчетам с использование банковских карт, либо по оспариваемым транзакциям – код валютной операции - 99010.
выплата резидентами сумм заработной платы и других видов оплаты труда и иных вознаграждений по гражданско-правовым договорам нерезидентам – код валютной операции – 70060.

7.5. Клиент обязан предоставить в Банк подтверждающие документы до момента списания поступивших денежных средств со счета, при осуществлении следующих валютных операций по счету связанных с зачислением:

от нерезидента кредита, займа;
денежных средств от нерезидента за переданные нерезиденту внешние ценные бумаги (права, удостоверенные внешними ценными бумагами);
денежных средств от продажи нерезиденту недвижимого имущество (земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты, леса, многолетние насаждения, здания, сооружения, воздушные суда, морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты);
денежных средств со счета Клиента, открытого в Банке, расположенного на территории иностранного государства.

II. ФУНКЦИИ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ БАНКА

Функции подразделений Банка по выпуску Банковских карт, открытию СКС Клиентов, учету и оформлению операций с Банковскими картами определяются настоящими Правилами.

Отдел Банковских карт:

консультирование клиента;
проверка установочных данных Клиента;
оформление заявки на выпуск карт в Процессинг;
контроль остатков заготовок Банковских карт, организация закупки заготовок, отправки заготовок на персонализацию;
обеспечение расчетов и бухгалтерского учета по операциям с картами;
контроль платежной позиции по корреспондентским счетам в ОАО АКБ «Росбанк» и НКО «ОРС»;
подготовка расчетного документа на пополнение корреспондентских счетов ОАО АКБ «Росбанк» и НКО «ОРС»;
обработка выписок по корреспондентским счетам в ОАО АКБ «Росбанк», НКО «ОРС»;
оформление и учет операций с использованием Банковских карт на основании реестров платежей Эквайрера, отчетов Процессинга, в том числе комиссии за проведение операций по Банковским картам, за выпуск Банковских карт;
проверка соответствия сформированных в автоматическом режиме проводок на основании реестра платежей Эквайрера, отчета Процессинга выпискам по корреспондентским счетам Банка в Расчетных банках;
проверка правильности сформированных проводок;
формирование проводок по реестру платежей, отчету Процессинга, не сформированных автоматически;
начисление процентов на остатки СДП;
начисление процентов на остатки СКС;
проверка остатков СКС;
учет «технических овердрафтов», задолженности Держателей по комиссиям Банка;
информирование Клиента о возникшем недостатке средств на Банковской карте, о льготном периоде/процентных ставках;
погашение «технических овердрафтов» за счет средств на СДП;
отражение в учете «технических овердрафтов» в случае недостатка средств на СДП;
прием и обработка заявлений о блокировке Банковских карт в связи с утерей (хищением), подозрением в компрометации Банковской карты;
направление информации о блокировке карт в Процессинг;
формирование и предоставление в Управление бухгалтерского учета, отчетности и кассовых операций отчета по мультивалютным операциям;
контроль сроков нахождения сумм на счетах незавершенных расчетов, своевременный перенос на счета незавершенных расчетов свыше 30 дней, начисление/списание РВП;
контроль состояния банкоматов, в том числе наличия денежных средств;
своевременное информирование кассового подразделения о необходимости загрузки банкомата денежной наличностью;
обеспечение исправной работы банкоматов, а именно: организация профилактических и ремонтных работ, обеспечение расходными материалами (бумажной лентой, картриджами и т.д.), взаимодействие с Отделом МТО по вопросам технического обслуживания, ДИТ по вопросам программного обеспечения;
обработка и урегулирование претензий клиентов по операциям с картами;
развитие и совершенствование технологии операций Банка с использованием Банковских карт;
разработка новых карточных услуг и продуктов;
методология карточных операций;
внесение дополнений и изменений во внутренние нормативные документы банка, касающиеся операций с Банковскими картами;
координация действий подразделений банка по обеспечению выпуска карт и бесперебойных расчетов;

Операционный отдел Управления банковских денежных переводов по Системе «Анелик» и по работе с физлицами (Операционный отдел):

учет заготовок Банковских карт;
прием, учет и хранение выпущенных Банковских карт;
оформление документов на получение Банковской карты;
прием документов для открытия СКС;
открытие СКС;
передача информации, необходимой для выпуска Банковской карты в Отдел Банковских карт;
привязка Банковской карты к СКС, отражение в дополнительных атрибутах срока окончания действия Банковской карты;
выдача Банковских карт Держателям, учет;
оформление и учет безналичных операций по Банковским картам;
прием претензий Клиентов, направление запросов по претензиям в Отдел Банковских карт;
предоставление выписки по СКС по запросу Держателя, либо его доверенного лица;
прием и обработка заявлений о блокировке Банковских карт в связи с утерей (хищением), подозрением в компрометации Банковской карты;
направление информации о блокировке карт в Процессинг;
прием документов на закрытие Банковской карты;
учет и передача на хранение невостребованных карт и ПИН-конвертов к ним, сданных карт с истекшим сроком действия, подлежащих уничтожению;
отражение в учете уничтожения Банковских карт на основании акта;
обработка выписок по корреспондентским счетам (за исключением корреспондентских счетов в ОАО АКБ «Росбанк», НКО «ОРС»);

Операционная касса вне кассового узла(ОКВКУ):

оформление документов на получение Банковской карты;
прием документов для открытия СКС;
передача информации, необходимой для выпуска Банковской карты в Отдел Банковских карт;
прием, учет и хранение выпущенных Банковских карт;
выдача Банковских карт Держателям, учет;
прием претензий Клиентов, направление запросов по претензиям в Отдел Банковских карт;
прием и обработка заявлений о блокировке Банковских карт в связи с утерей (хищением), подозрением в компрометации Банковской карты;
направление информации о блокировке карт в Процессинг;
прием документов на закрытие Банковской карты;
учет и передача на хранение невостребованных карт и ПИН-конвертов к ним, сданных карт с истекшим сроком действия, подлежащих уничтожению;
предоставление выписки по СКС по запросу Держателя, либо его доверенного лица;
оформление и учет операций с наличными денежными средствами по Банковским картам;

Отдел кассовых операций Управления бухгалтерского учета, отчетности и кассовых операций (ОКО):

оформление и учет операций с наличными денежными средствами по Банковским картам;
проведение осмотра места установки банкомата и организацию маршрута движения инкассаторов к банкомату;
инкассация банкоматов;
загрузка денежной наличности в банкоматы;
замена расходных материалов в устройствах банкомата;
взаимодействие с Отделом Банковских карт и Отделом МТО по вопросам проведения профилактических и ремонтных работ;
хранение заготовок Банковских карт в хранилище ценностей Банка;
передача заготовок Банковских карт на персонализацию;
хранение невостребованных карт и ПИН-конвертов к ним, сданных карт с истекшим сроком действия, подлежащих уничтожению;
направление вышеуказанных карт и ПИН-конвертов на уничтожение в Отдел МТО;

Валютное управление:

осуществление функций агента валютного контроля по операциям с использованием Банковских карт;

Департамент информационных технологий (ДИТ):

выполнение функций администратора АБС;
автоматизация операций по СКС;
разработка программного обеспечения операций по СКС;
осуществление взаимодействия функционирования аппаратно-программных комплексов Процессинга и Эквайрера с АБС;
поддержка и эксплуатация каналов связи;
разработка и реализация технологий подключения банкоматов к Процессингу;
заказ необходимого оборудования связи;
инсталляция и мониторинг оборудования связи и банкомата в течение всего срока работы банкомата;
выгрузка файлов – заявок на выпуск Банковских карт в Процессинг;
выгрузка транзакций по Банковским картам, совершенных в POS-терминалах Банка в Процессинг;
загрузка реестров платежей Эквайрера, отчетов Процессинга в АБС Банка;
направление реестров платежей Эквайрера, отчетов Процессинга в Отдел банковских карт для контроля бухгалтерского отражения операций;

Отдел отчетности Управления бухгалтерского учета, отчетности и кассовых операций:

расчеты с изготовителями заготовок Банковских карт;
учет расходов на изготовление Банковских карт;
учет расходов по договорам с Процессингом, Эквайрером, Расчетным банком;
подготовка и оформление отчетности Банка, касающейся операций с картами;
подготовка и оформление отчетности Банка по конверсионным операциям;

Отдел материально-технического обеспечения (Отдел МТО):

организация покупки заготовок Банковских карт;
прием от поставщика и доставка в Банк заготовок Банковских карт;
передача заготовок Банковских карт на хранение в хранилище ценностей Банка;
передача заготовок Банковских карт на персонализацию в Процессинг;
доставка из Процессинга в Банк изготовленных Банковских карт и напечатанных ПИН-конвертов в защитных пакетах, рекомендованных почтовой службой, или иных защитных пакетах типа «Секьюрпак»;
уничтожение невостребованных карт и ПИН-конвертов к ним, карт с истекшим сроком действия;
проверка территории, на которой устанавливается банкомат;
организация доставки и установки банкомата;
проведение профилактических и ремонтных работ банкоматов;
обеспечение расходными материалами (бумажной лентой, картриджами и т.д.) ОКО;
взаимодействие с ОКО и Отделом Банковских карт по вопросам технического обслуживания банкоматов;

Сотрудник, ответственный за оценку принимаемых банковских рисков:

осуществляет управление рисками при осуществлении операций с использованием платежных карт;
выдает заключения о степени риска взлома банкомата, хищения денежных средств, нападения на инкассаторов и о необходимых мероприятиях при установке банкоматов.

III. ПОРЯДОК ВЫПУСКА КАРТ

1. Получение заготовок Карт от изготовителя и передача заготовок Карт в хранилище Банка.

1.1. Полученные от производителя партии заготовки Банковских карт пересчитываются, по результатам пересчета составляется Акт пересчета по форме Приложения № 1 к настоящим Правилам в 2-х экземплярах, первый экземпляр которого передается изготовителю.

1.2. Второй экземпляр Акта пересчета передается в Операционный отдел для оформления внебалансового мемориального ордера по приему ценностей на приходование полученных заготовок Карт в хранилище Банка.

1.3. Накладная от изготовителя передается в Отдел отчетности Управления бухгалтерского учета, отчетности и кассовых операций для отражения в учете стоимости заготовок Банковских карт.

1.4. Заготовки Карт помещаются в хранилище ценностей. Хранятся в упаковках, разложенные по типам и дизайну с ярлыками. К упаковке с заготовками Карт прикладывается копия Акта пересчета с указанием в нем даты пересчета, вида и количества карт.
2. Отправка карт на персонализацию в Процессинг.
2.1. Для получения заготовок Банковских карт из хранилища сотрудник Отдела Банковских карт составляет заявку/служебную записку на имя Заведующего кассой на отпуск необходимого количества заготовок с указанием типа и дизайна Банковских карт и акт приема-передачи заготовок Банковских карт в Процессинг для персонализации по форме Приложения № 2 к настоящим Правилам в 2-х экземплярах.

2.2. Сотрудник Операционного Отдела оформляет мемориальные ордера на выдачу ценностей в соответствии со служебной запиской.

2.3. Сотрудник Отдела МТО получает заготовки и два экземпляра Акта приема-передачи, передает их в Процессинг. Первый экземпляр остается в Процессинге, второй экземпляр акта приема-передачи после оформления его Процессингом передает в Отдел Банковских карт. Акты приема-передачи хранятся в Отделе Банковских карт в отдельном сшиве.

2.4. Сотрудник Отдела Банковских карт составляет Заявку в Процессинг по форме Приложения № 3 к настоящим Правилам на выпуск неэмбоссированных карт с указаннем количества, типа и дизайна. Подписывает у уполномоченных лиц, направляет в Процессинг по шифрованным каналам связи. Формирование заявок на изготовление партии Банковских карт осуществляется с учетом статистики расходования и срока изготовления и доставки Банковских карт.

2.5. Сотрудник Отдела Банковских карт контролирует остатки заготовок Банковских карт в Процессинге и хранилище Банка. В случае необходимости организует покупку новой партии заготовок, отправку на персонализацию в Процессинг.

2.6. Сотрудник Отдела Банковских карт осуществляет сверку остатков заготовок Банковских карт в Процессинге и хранилище Банка с данными бухгалтерского учета. В случае несоответствия количества заготовок Карт в хранилище Банка и в Процессинговой компании количеству карт по бухгалтерскому учету оформляет Служебную записку руководителю Службы внутреннего контроля Банка, после чего соответствующие службы Банка проводят расследование по факту расхождения, зафиксированного в Служебной записке.
3. Выпуск Банковских карт физическим лицам.

3.1. Клиент/Представитель Клиента предоставляет документы и необходимую информацию сотруднику Операционного отдела/ОКВКУ, который заполняет Заявление на получение Банковской карты ООО КБ «Анелик РУ» по форме Приложения № 1 к Условиям выпуска карт.

3.2. Сотрудник Операционного отдела/ОКВКУ:

проводит идентификацию Клиента;
принимает и проверяет документы: на полноту предоставленных сведений, на достоверность документов, сроки их действия;
снимает и заверят копию документов, удостоверяющих личность Клиента, проставляя на них отметки: копия верна, должность и ФИО сотрудника, дата, подпись и печать Банка;
осуществляет проверку анкетных данных клиента;
формирует досье Клиента;

3.3. В соответствии с п.1.12 Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» карточка с образцами подписей (ф. 0401026) не оформляется.

3.4. Сотрудник Операционного отдела/ОКВКУ отдает Клиенту на проверку заполненное Заявление, просит Клиента проверить и подписать Заявление.

3.5. Открывает СКС (для Клиента ОКВКУ СКС открывается сотрудником Операционного отдела по заявке сотрудника ОКВКУ), подписывает договор с Клиентом.

3.6. Заявление на получение/перевыпуск Банковской карты не принимается в следующих случаях:

отсутствие у Клиента оригинала документа, удостоверяющего личность;
наличие у Клиента задолженности перед Банком;
отказ Клиента от предоставления информации для заполнения граф Заявления на получение Банковской карты.

3.7. Для выпуска персонализированной Банковской карты сотрудник Операционного отдела/ОКВКУ направляет пакет документов на выпуск карты (файл-Заявление на получение Банковской карты, ксерокопию документа, удостоверяющего личность) по электронным каналам связи в Отдел Банковских карт на контроль.

3.8. Сотрудник Отдела Банковских карт проверяет установочные данные Клиентов, заполнивших Заявления на получение Банковских карт:

прописку Клиента по указанному адресу прописки;
существование/фиктивность адреса прописки;
не числится ли заявитель в розыске, в ориентировках правоохранительных органов;
паспорт гражданина РФ по перечню недействительных документов;
наличие в специализированных базах компрометирующих сведений;
наличие судимостей;
регистрацию телефона, указанного в качестве домашнего, по адресу, указанному в качестве места фактического проживания.
кредитную историю клиента через бюро кредитных историй;
возможность связаться с клиентом по домашнему или мобильному телефону;
наличие Клиента в штате организации, указанной в качестве места работы, соответствие указанной Клиентом должности действительности.

3.9. Сотрудник Отдела Банковских карт направляет/акцептует отправку пакета документов на выпуск карт в Процессинг.

3.10. Сотрудник Операционного отдела/ОКВКУ получает квитанцию из Отдела Банковских карт/ДИТа/Процессинга о получении Процессингом пакета документов на выпуск карты. Распечатанную квитанцию прикладывает к Заявлению на получение Банковской карты. Помещает пакет документов в досье Клиента.

3.11. Держатель основной Банковской карты может обратиться в Банк с заявлением о выпуске дополнительной карты, для этого Держатель основной Карты заполняет Заявление по форме Приложения № 2 к Условиям выпуска карт, а Держатель дополнительной Карты предоставляет документ, удостоверяющий личность. При выпуске дополнительной Карты СКС доверенному лицу не открывается. Держатель дополнительной Карты вправе пользоваться денежными средствами, размещенными на СКС основной Карты, только в пределах лимита, установленного Держателем карты.
4. Порядок выпуска Банковской карты в рамках договора обслуживания юридического лица с использованием корпоративных карт.

4.1. Отдел Банковских карт заключает договор на обслуживание организации с использованием корпоративных карт.

4.2. В день заключения договора организации открывается СКС в соответствии с порядком, установленным настоящими Правилами.

4.3. Банковские карты выпускаются Банком на основании заявок организации на выпуск Банковских карт. На каждого сотрудника заполняется Заявление на получение Банковской карты. Все карты привязываются к одному СКС организации.
5. Порядок открытия СКС физическим лицам - сотрудникам организаций для получения банковских карт в рамках зарплатных проектов.

5.1. Отдел Банковских карт заключает договор на обслуживание организации по зарплатному проекту.

5.2. Пополнение СКС физических лиц по зарплатному проекту осуществляется на основании сводного платежного поручения на «Сводный счет для учета перечислений организаций по з/п проектам». Сводное платежное поручение: платежное поручение организации на общую сумму заработной платы и реестр по форме Приложения № 11 к настоящим Правилам. Сумма реестра и сумма платежного поручения должны совпадать. В реестре должны быть указаны № и дата платежного поручения, в платежном поручении № и дата реестра.

5.3. Банковские карты выпускаются Банком на основании заявок организации на выпуск Банковских карт. На каждого сотрудника заполняется Заявление на получение Банковской карты. Открываются СКС на каждого сотрудника. Порядок открытия СКС определяется «Банковскими правилами об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) в ООО КБ «Анелик РУ» и «Положением о порядке совершения операций по текущим счетам физических лиц в ООО КБ «Анелик РУ».

1 2 3 4 5 6

	Коммерческий банк Устава, с одной стороны, и Закрытое акционерное общество Коммерческий банк «Наратбанк»		На обслуживание по системе электронных расчетов «Интернет-Банк» Коммерческий банк «Еврокапитал-Альянс» (общество с ограниченной ответственностью), именуемое в дальнейшем «банк», в лице начальника...
	Общество с ограниченной ответственностью Инновационно-Коммерческий Банк «логос» Общество с ограниченной ответственностью Инновационно-Коммерческий Банк «логос», именуемый в дальнейшем «Исполнитель», в лице Председателя...		Ежеквартальный отчет открытое акционерное общество "Томский акционерный... Открытое акционерное общество "Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк"
	Правила о расчетном обслуживании Предприятия в системе CyberPlat®... Банк – Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «платина» (ооо кб «платина»)		Открытое акционерное общество "Акционерный коммерческий банк "Интернациональный Торговый Банк" Информация, содержащаяся в настоящем ежеквартальном отчете, подлежит раскрытию в соответствии с законодательством Российской Федерации...
	Ежеквартальный отчет публичное акционерное общество "Томский акционерный... Публичное акционерное общество "Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк"		Ежеквартальный отчет акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк»... Информация, содержащаяся в настоящем ежеквартальном отчете, подлежит раскрытию в соответствии с законодательством Российской Федерации...
	 коммерческий  банк  металлург  коммерческий  банк  металлург... Коммерческий  банк  металлург  коммерческий  банк  металлург  коммерческий  банк  металлург  коммерческий  банк  металлург...		Сведения о квалификации руководителей филиалов ОАО «гута-банк» Новосибирский социальный коммерческий Банк «Левобережный»(оао) – директор Бердского филиала – руководство текущей деятельностью филиала...
	Оглавление Акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк "Межтопэнергобанк" 87		Акционерный коммерческий банк «еврофинанс моснарбанк» (акционерное...
	Существенная информация о кредитной организации акционерный коммерческий... Пояснительная информация акционерного коммерческого банка «транскапиталбанк» (закрытое акционерное общество) к промежуточной отчетности...		Ежеквартальный отчет по ценным бумагам Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество)
	Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 1 квартал 2011 года Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество)		Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» Порядок внесения изменений/дополнений в договор банковского счета и общие/пакетные тарифы банка 10

Коммерческий Банк «Анелик ру»

Похожие: