Заключение
В настоящее время происходит бурное развитие платежных систем. Сейчас коммерческий банк невозможно представить без эмиссии, внедрения и обслуживания банковских карт. Банковская карта является классическим инструментом комплексного обслуживания частных клиентов. В большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является неотъемлемой частью сферы торговли и услуг. Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций. Однако, несмотря на давнюю историю развития карточного бизнеса в зарубежных банках, в условиях развития российской банковской системы этот инструмент появился сравнительно недавно и эффективность его использования еще недостаточна.
……..
При правильном построении коммуникаций можно превратить кредитную карту из платежного средства в знаковый товар, красноречиво говорящий о статусе хозяина.
На сегодняшний день кредитные карты требуют создания для них индивидуальных брендов, независимых от зонтичного бренда банка, поэтому чем раньше банки начнут реализовывать стратегии позиционирования кредитных карт как отдельных полноценных брендов, тем быстрее в сознании потребителей закрепится мысль об обязательном наличии кредитки. Сейчас в России именно такое время, когда потребителям можно предложить новые услуги с участием кредитных карт: карты для оплаты железнодорожных поездок, продуктов питания, туристических путевок и т.д. По прогнозам аналитиков, через несколько лет рынок кредитных карт будет закрыт для выведения новых продуктов или для этого придется выбирать гораздо менее емкие сегменты, поэтому степень успешности бизнеса по выпуску пластиковых карт в России определяет своевременность принятия мер по созданию и развитию полноценных бренд-стратегий для кредитных карт.
На наш взгляд, перспективными направлениями развития рынка кредитных карт в ближайшее время могут стать:
активное развитие кобрендинговых проектов с торговыми сетями, выходящими в крупные российские города;
увеличение льготного периода кредитования и кредитного лимита;
расширение целевой аудитории за счет привлечения средних по уровню дохода слоев населения и потенциальных банковских клиентов;
формирование относительно новых продуктов - мультифункциональных карт, совмещающих свойства дебетовых и кредитных.
Несмотря на это, основным фактором, который повлияет на восстановление рынка кредитных карт после кризиса, может стать восстановление платежеспособности населения и возобновление активного потребления. Однако данный процесс займет не один год.
Такие изменения не только будут способствовать повышению доходности российских банков-эмитентов и банков-эквайеров, но и приведут к макроэкономическому эффекту в форме снижения расходов на организацию обращения наличных денег в стране, сокращению уровня мошенничества, снижению издержек обращения и т. д. Кредитная карта позволит удобнее выдать кредит и завязать более тесные отношения с клиентом. Вследствие этого банки готовы предлагать держателям карт дополнительные услуги и всевозможные опции, чтобы увеличить уровень проникновения кредитных карт.
Список литературы
Печникова А.В. Банковские операции: Учеб. для сред. проф. образования/ А.В. Печникова, О.В. Маркова, Е.Б. Стародубцева. –М.: Инфра – М, 2012
Банковское дело: учебное пособие / [М. А. Петров и др.]; под ред. М. А. Петрова. – Москва : Рид Групп, 2011. 240 с.
Семибратова, О. В. Банковское дело / О. В. Семибратова. – Москва: Academia, 2012. – 224 с.
Гражданский кодекс РФ, статья 855.
Банковские риски : учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2013. – 292 с.
Костерина, Т. М. Банковское дело : учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина ; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2013. – 332 с.
Хаустов, Д. С. Пластиковая карта как функциональный элемент финансового механизма / Д. С. Хаустов // Известия Иркутской государственной экономической академии (Байкальский государственный университет экономики и права). - 2010. - N 3 (53). - С. 17-20
Гинзбург, А.И. Пластиковые карты [Текст] / А.И. Гинзбург. - СПб.: Питер, 2010. - 215 с.
Нариков, Г. С.. Общегосударственная платежная система и развитие электронных носителей денег : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10. - Хабаровск, 2011. - 206 с. – С. 126-127
Ануреев, С.В. Платежные системы и их развитие в России [Текст] / С.В. Ануреев. – М.: Финансы и Статистика, 2014 – 288 с.
Тедеев, А. А. Электронные банковские услуги [Текст] /А. А. Тедеев. -М.: Эксмо, 2015. - 272 с. – С. 244
Безналичные расчёты. Кратко и доступно: практ. рук. / В.В. Семенихин и др.; под общ. ред. В.В. Семенихина; BKR-Интерком-Аудит. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Эксмо, 2015. - 315 с. – С. 48
Банковские риски : учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2013. – 292 с. – С. 64
Кузнецова, А. В. Развитие системы обращения банковских пластиковых карт в России : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 Ульяновск, 2010 - 169 с. – С. 19
Автоматизированные информационные технологии в экономике. М.: ЮНИТИ, 2015. - 235 с. – С. 52
Быстрова Л.В. Пластиковые карты [Текст] // Л.В. Быстров, - М.: БДЦ-Пресс, 2010. – 624 с.
Челноков, В.А. Эволюция денег, кредита и банков. М.: Финансы и статистика, 2010. - 448 с.
Голдовский, И.М. и др. Бизнес-энциклопедия "Платежные карты", - М.: Кронус, 2014. – 560 с.
Воронин, А. Из истории пластиковых карт: статья // Электронный журнал Центра исследований платежных систем и расчетов. – [Электронный ресурс] - ULR: httр://www.раysysсеntеr.ru/indеx.рhр?орtiоn=соm_соntеnt&tаsk=viеw&id=574
Рынок розничных платежных услуг: поведение потребителей. Аналитический отчет по результатам исследования, проведенного Банком России совместно с Национальным агентством финансовых исследований // Центральный банк Российской Федерации, - №42 – 2014 – 64 с.
Словарь банковских терминов. Понятие банковских карт // Банки.ру http://www.banki.ru/wikibank/kreditnyie_kartyi/
Чернов А. Кредиты упаковывают в пластик. // Город N. 2009. № 19. – С. 9
Гобарева, Я. Л. Банковские информационные системы и технологии. Ч. 1. Технология банковского учета [Текст]: учеб. пособие / Я. Л. Гобарева, Е. Р. Кочанова, Т. Н. Нестерова и др. / под ред. Д. В. Чистова. М.: Финансы и статистика, 2010. 384 с.
Чернышов А. С. Кредитные карты как новый вид розничного кредитования [Текст] / А. С. Чернышов // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы междунар. науч. конф. (г. Москва, апрель 2011 г.).Т. I. — М.: РИОР, 2011. — С. 165–169.
Польшакова Н. В. Информационные технологии обслуживания банковских карт в России [Текст] / Н. В. Польшакова, О. А. Репина, А. М. Ребась // Молодой ученый. — 2014. — №18. — С. 58-60.
Visa Electron и Maestro в электронной коммерции. Первые результаты. Режим доступа URL: http://payu-russia.livejournal.com/
Тосунян Г. А. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Г. А. Тосунян, А. Ю. Викулин, А. М. Экмалян; Под ред. Б. Н. Топорнина. — М.: Юристъ, 2009. — 446 с.
Демченко С. С. Правовое регулирование потребительского кредитования в России в современный период // Адвокат. 2012. N 4. С. 32–43.
-
Словарь банковских терминов. Рынок кредитных карт // Электронный ресурс, - ULR: http://www.banki.ru/wikibank/ryinok_kreditnyih_kart/
Дробышева И. Ю. Развитие области использования кредитных карт в Российской Федерации [Текст] / И. Ю. Дробышева // Молодой ученый. — 2014. — №18. — С. 354-357.
Центральный Банк Российской Федерации. Отчет о развитии Банковского сектора и банковского надзора в 2013 году // Электронный ресурс, - ULR: http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9525
-
Куда катятся кредиты? Основные тенденции на рынке: статья // Банковский мониторинг. 2015 – 99 с.
Официальный сайт Российского агентства моментальный исследований рынка // Электронный ресурс, - ULR: http://ragmir.ru/
Годовые отчеты ЦБ РФ. Официальный сайт ЦБ РФ // Электронный ресурс, - ULR: http://www.cbr.ru/publ/?Prtid=god
Щербакова Т. Кредиты дорожают задним числом: статья // Коммерсант, - №223. 2014
Искандаров А. М. Опыт и перспективы развития рынка пластиковых карт в России // Проблемы современной экономики. 2015 – 122 с.
Экономический интернет-журнал «Nota Bene» / «Расчеты с использованием банковских карт» // Электронный ресурс: URL: http://www.nbene.narod.ru/fin/ffin3.htm
Сайт международной исследовательской компании “TNS Gallup Media” / Рейтинг ТОП-20 банков-рекламодателей // Электронный ресурс. URL: http://www.tns-global.ru/rus/index.wbp
Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков»
Приложение 1
Приложение 2
Таблица 1. Рейтинг банков по объему выданных кредитов по кредитным картам и расчетным по овердрафту в I полугодии 2013 г.
Таблица 2. Основные характеристики кредитных карт крупнейших банков РФ (2013-14 гг.)
|
