Автоматизация банковской деятельности в РФ
Основное количество задач, которые возникают в процессе деятельности банковского учреждения, довольно легко можно автоматизировать. Процесс быстрой и бесперебойной обработки большого количества информационных потоков выступает одной из приоритетных задач для любой большой финансовой организации [10].
Исходя из таких предпосылок, является очевидной необходимость создания в каждом банковском учреждении определенной информационно-логической сети, которая позволит эффективно и быстро обрабатывать большие потоки информации.
Схема основных функциональных бизнес-процессов для автоматизированной банковской системы представлена на рисунке 1 [22].
Рисунок 1 - Схема основных функциональных бизнес-процессов для автоматизированной банковской системы
Примерами передовых технологий, которые применяются в банковской отрасли, можно считать:
базы данных, которые функционируют на основе модели «клиент-сервер»;
средства межсетевого взаимодействия для межбанковских расчетов;
службы расчетов, которые полностью ориентируются на так называемые виртуальные банки;
банковские экспертно-аналитические системы, которые работаю на основании принципов искусственного интеллекта [26].
Основные возможности современной автоматизированной банковской системы (АБС), которые функционируют на использовании сетевых технологий, надо отметить:
системы электронной почты;
базы данных на основании модели «клиент-сервер»;
программное обеспечение межсетевого взаимодействия для организации межбанковских расчетов;
средства удаленного доступа к сетевым ресурсам для работы с сетями банкоматов.
Современные АБС, обычно, создаются по модульному принципу. Обширно используются мощные компьютеры, соединяющие несколько локальных вычислительных сетей. Часто используется межсетевой обмен и удаленный доступ к ресурсам центрального офиса банка для исполнения операций электронных платежей. Банковские системы обязаны иметь средства адаптации к определенным условиям эксплуатации. Для поддержания оперативной работы банка АБС обязана работать в режиме реального времени [18].
Главной задачей процесса автоматизации банковских систем считается обеспечение обработки больших потоков информации.
Существенное количество задач, образующихся в ходе работы банка, возможно решить при помощи автоматизации, вследствие чего она стремительно развивается. Более того, банки имеют достаточные способности и финансовые средства для того, что бы приобретать, внедрять и применять новейшую технику и технологии [27].
При применении систем автоматизации решаются самые различные задачи:
автоматизация всех ежедневных внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии и формирование сводных отчетов;
коммуникация с отделениями и иногородними филиалами;
автоматизированное взаимодействие с посетителями (системы «банк-клиент»);
анализ всей работы банка и системы выбора необходимых решений;
автоматизация розничных операций - использование банкоматов и кредитных карточек;
автоматизация межбанковских расчетов;
автоматизация работы банка на рынке ценных бумаг;
возможность моментального получения нужной информации, влияющей на финансовую обстановку [14].
На ряду с явными плюсами системы автоматизации в банковскую деятельность, имеется и ряд проблем, связанным с ее внедрением и функционированием внутри организации, а именно:
затраты на приобретение новых программных продуктов;
специфика российского учета;
непостоянность законодательной и нормативной базы;
языковой барьер;
ограниченные способности служащих к изучению;
отсутствие понимания надобности применения системы автоматизации [8].
На российском рынке имеется строгая конкуренция производителей программ для систем автоматизации банковской работы. На уровне с крупными производителями, укоренившимися на собственных позициях, растет доля собственных исследований каждого банка. Почти все банки расценивают создание личного программного продукта как свое дополнительное конкурентное превосходство.
Активно предлагаются разные программные продукты для автоматизации, любой из которых имеет самых различных потребителей: от банков, лишь начинающих собственную деятельность, до больших международных банков.
Главная масса продуктов по стоимости и требованиям рассчитана на средние банки. Но в связи с ростом финансовых и технических возможностей банков наблюдается увеличение спроса на новые, более функциональные системы, для обеспечения которых требуются высококвалифицированные первоклассные специалисты [24].
Почти все фирмы предлагают широкий диапазон программных продуктов для автоматизации банковской работы. В их числе:
«WorkFlow» –этот продукт подходит для разномасштабных розничных банков. Благодаря данной системе полностью автоматизируется формирование различного рода отчетности.
«5NT» – идеально подходит для больших оптовых банков. Наличие этой системы считается огромным конкурентным превосходством банка, занимающегося оптовой работой, неотклонимым атрибутом которой я считается большой объем валютных операций. В текущее время эти программные продукты используют БИНБАНК, Сбербанк России, Газпромбанк, КИТ Финанс, Росбанк, Банк Москвы СОЮЗ, БГ УРАЛСИБ, ТрансКредитБанк и прочие большие банки [21].
Система «ФАКТОРИНГ» способствует комплексной автоматизации факторингового бизнес банков. Превосходством этой системы считается настраиваемая схема бухучета, возможность .
При применении системы «InterBank» происходит дистанционное обслуживание клиентов в сети Интернет, e-mail либо телефону.
«RS-Loans» –эта система создана для автоматизации кредитования физических лиц и содержит в себе все операции, производимые при выдаче кредитов, их сопровождении, учете, также анализе и управлении кредитным ранцем банка. Программные продукты и системы «R-Style SoftLab» используются в каждом четвертом банке, работающем на территории России. Среди больших банков, эксплуатирующих данные АБС можно выделить Банк Москвы, Собинбанк, ТрансКредитБанке, Пробизнесбанк и так далее [14].
Благодаря активному развитию рыночных взаимоотношений все большее число банков участвует в международных расчетах, которые могут быть реализованы с помощью транспортной межбанковской сети SWIFT, обеспечивающей высшую степень надежности и достоверности.
Но совместно с полезными качествами автоматизации банковского обслуживания появляются и негативные процессы, в том числе создание виртуальной валюты Биткоин.
Учитывая мнение экспертов, новая криптовалюта может явиться предпосылкой разных проблем экономики: она децентрализована, неизвестна, ее размер регулируется и контролируется алгоритмом, способным вызвать дефляцию [6].
Биткоин - это валюта, хранящаяся в электронном анонимном кошельке, обладающем возможностью передачи валютных масс через интернет , и являющаяся абсолютной противоположностью централизованному контролированию. При применении биткоинов, все сделки происходят между компьютером обладателя этой кибер-валюты и большой сетью серверов, содействующих передаче и получению денежных средств, представленных биткоинами.
На самом деле, это денежное обращение, которое невозможно закрыть. В связи с этим, биткоин считается серьезной опасностью целостности экономики страны, в общем. Не так давно, на одном интернет-форуме возникла теневая on-line торговля наркотиками, которую невозможно отследить, так как власти не владеют необходимыми ресурсами для упорной борьбы с наркоторговлей в сети Интернет.
Не говоря уже о том, что, криптовалюта не имеет свойства абсолютной защищенности от воровства и за прошедшее время было произведено более 5 крупных ограблений. Так, к примеру, в октябре неизвестный похитил китайский обменный пункт, в котором находилось более 4 млн. долларов в криптовалюте [31].
Таким образом, исходя из вышеизложенного, можно прийти к выводу, что процесс развития автоматизации банковской деятельности, дает как положительные, так и негативные эффекты.
Каждый банк, обязан создавать специальные фонды, деятельность которых будет связанная с финансированием проектов по противодействию создания таких вредоносных систем. В ином случае, развитие таких систем может обернуться полным коллапсом для финансовых рынков и снизить возможности регулирования для поддержания эффективной деятельности экономики страны.
|
